С какого года введено осаго

Содержание

Осаго в россии – 18 лет | полис-гид

С какого года введено осаго

02.11.2020

В этой статье пойдет речь об истории появления и основных этапах развития  «ОСАГО» в России. Мы постараемся кратно и емко рассказать про самые важные моменты и ключевые повороты в развитии автострахования гражданской ответственности в нашей стране, с момента его появления и до настоящего времени. 

КОГДА ПОЯВИЛОСЬ ОСАГО В РОССИИ?

Первые обсуждения возможности введения ОСАГО в России начались еще в 1960-х годах, но в силу отсутствия необходимых объемов транспортных потоков и других важных экономических условий, вопрос откладывался.

Лишь в 1993-1994 годах был разработан первый законопроект.

А уже сам Федеральный Закон РФ № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” был окончательно принят «25» апреля 2002 года. 

Действовать новая система страхования начала с «01» июля 2003 года, тогда автострахование гражданской ответственности стало обязательным, в том числе при прохождении государственного технического осмотра (ТО) и при регистрации автомобиля на учет в ГИБДД. C 2004 года запрещена эксплуатация автомобиля на который не оформлен полис ОСАГО.

Очень важные изменения были внесены Федеральным Законом от «21» июля 2005 года № 103-ФЗ в отношении компенсационных выплат.

Ранее такая выплата осуществлялась только в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего.

В результате изменений компенсационная выплата осуществляется не только в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, но и в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего.

КАК ИЗМЕНЯЛИСЬ БЛАНКИ ПОЛИСА ОСАГО?

Первые бланки страхового полиса ОСАГО были синего цвета серии «ААА». Просуществовали они до «31» января 2008 года. На смену ему «01» января 2009 года пришел страховой полис нового образца зеленоватого оттенка с буквенным обозначением «ВВВ». 

Страховой полис ОСАГО серии “ААА”Страховой полис ОСАГО серии “ВВВ”

Переход на бланки  серии «ССС» произошел «01» января 2014 года. Внешне лицевая сторона бланков ОСАГО серии «ССС» идентична лицевой стороне бланков полисов ОСАГО серии «ВВВ», за исключением самой серии бланков. Цвет полиса серии “ССС” – розовый.

С октября 2014 года в связи с обнаружением множества поддельных страховых документов были введены в действие новые бланки полиса ОСАГО, серия «ЕЕЕ». С большим числом степеней защиты.

“Страховой полис ОСАГО серии “ССС”“Страховой полис ОСАГО серии “ЕЕЕ”

2017 год в сфере автострахования был отмечен важным событием. В силу вступили правила страхования, согласно которым страховщики обязаны обеспечить возможность оформления страховки через Интернет. Электронный экземпляр полиса ОСАГО имеет серию «ХХХ».

В 2018 году произошло сразу 2 изменения бланков полисов ОСАГО – в январе и в июле. Изменения, хотя и не очень значительные, но весомые и в ряде случаев упрощающие идентификацию полиса как неподдельного, а так же позволяющие получить основную информацию о застрахованном автомобиле и собственнике машины.

С «01» января 2018 года появились бланки новой серии «МММ» и «ККК», их стало возможным получить только в офисе организаций, но выдача страховок компаниями продолжалась, в том числе с серией “ЕЕЕ”.

 
С «01» июня 2018 года при покупке полиса можно получить только бланки серии «МММ» и «ККК», а при оформлении электронного ОСАГО – только «ХХХ» Так же в новых бланках появился штрих-код, QR-код, есть таблица с расчетом примененных КБМ.

“Страховой полис ОСАГО серии “ККК” и “МММ”

С «01» апреля 2020 года страховщики начали использовать бланки страховых полисов ОСАГО новых серий: «ННН» и «РРР».

Бланки серии “ННН” с оборотной стороной, как и бланки серии «ККК» ранее, предусматривают совместное с ОСАГО заключение договоров добровольного страхования.

Для полисов ОСАГО не предусматривающих совместное заключение договоров добровольного страхования, применяются бланки  серии «РРР».

“Страховой полис ОСАГО серии “ННН”“Страховой полис ОСАГО серии “РРР”

КАК ИЗМЕНЯЛОСЬ ПОКРЫТИЕ ПО ОСАГО?

С момента вступления закона “Об Обязательном Страховании Автогражданской Ответственности” в силу и до «01» октября 2014 года предельный лимит выплат составлял:

  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 000 рублей
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 000 рублей
  • в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью одного потерпевшего, не более 160 000 рублей

С «01» октября 2014 года до «31» марта 2015 года предельный лимит выплат изменили, увеличив его в части возмещения ущерба причиненного имуществу, он составлял:

  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 400 000 рублей
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 400 000 рублей
  • в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью одного потерпевшего, не более 160 000 рублей

Начиная с «01» апреля 2015 года и настоящее время лимит выплат по ОСАГО составляет: 

  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, не более 400 000 рублей
  • в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью одного потерпевшего, не более 500 000 рублей
С «01» июля 2003 г до «01» октября 2014 гС «01» октября 2014 г до «31» марта 2015 гС «01» апреля 2015 года и настоящее время
не более 120 000 рублейне более 160 000 рублейне более 400 000 рублей

В 2009 году ввели новую процедуру упрощенного урегулирования убытков «Европротокол».  С 2009 года до «02» августа 2014 года лимит выплаты по нему составлял 25 000 рублей.

Начиная с «02» августа 2014 года сумма страховой выплаты увеличилась вдвое и составила 50 000 рублей. С мая 2018 года лимит страхового возмещения был снова увеличен вдвое, до 100 000 рублей.

В настоящий момент лимит по «Европротоколу» может быть равен лимиту по ОСАГО – 400 000 рублей, при соблюдении определенных требований к процедуре его оформления. 

С «28» апреля 2017 года был изменен порядок возмещения ущерба по ОСАГО, пострадавшему в ДТП автовладельцу. Основное изменение – замена денежной выплаты, компенсацией в натуральном виде, т.е. возможностью фактического ремонта автомобиля на СТОА предоставленной страховщиком, что так же действует в настоящий момент.

КАК ИЗМЕНЯЛИСЬ ЦЕНЫ НА ОСАГО?

Что касается тарифов ОСАГО, то изначально они были установлены в 2003 году, когда вступил в силу Федеральный Закон РФ № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” Корректировка тарифов проводилась в период с 2003 по 2014 год несколько раз, но не существенно.

Осенью 2014 года, исходя из опыта урегулирования страховых компаний, были разработаны и внедрены новые тарифные коридоры ОСАГО.

Если до 2014 года базовый тариф имел конкретную величину, то начиная с осени 2014 года, он мог находиться в диапазоне 2440-2574 рублей для легковых автомобилей, принадлежащих частным лицам.

С «12» апреля 2015 года произошло его расширение до 3432-4118 рублей. Таким образом, нижняя граница тарифного коридора повышается на 40%, а верхняя на 60%.

С «09» января 2019 года произошло второе расширение тарифного коридора на 20% в обе стороны, т.е. минимальное значение снизилось на 20%, а максимальное выросло на 20% и составляет 2746-4942 рублей для легковых автомобилей, принадлежащих частным лицам.

С 2013 года по настоящее время в России создана и действует Единая Автоматизированная Информационная Система Российского Союза Автостраховщиков (АИС РСА). 

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Несомненно, ОСАГО имеет положительный и уже достаточно большой опыт в перспективном развитии, но с течением времени будет усовершенствоваться и изменяться дальше, чтобы отвечать всем реалиям современной жизни и требованиям социально-экономического комфорта, а вместе с ним и сфера автострахования в России в целом.

Мы надеемся, что информация в этой статье Вам понравилась и будет полезной не только опытным автолюбителям, но и всем новичкам, которые только планируют начать путь автомобилиста. А пока, желаем всем страхователям удачи на дорогах!!! И рекомендуем следить за изменениями на рынке автострахования, что бы более внимательно подходить к выбору условий страхования.

Источник: https://polis-gid.com/articles/osago-v-rossii-18-let

В каком году ввели осаго в россии: история развития автострахования, как узнать свою страховую историю

С какого года введено осаго

2003 – год, когда ввели ОСАГО в России. Это обязательная страховка, которую по законодательному требованию нужно оформлять каждому автовладельцу, использующему свое ТС в России.

ОСАГО используется для страхования ответственности водителя – машина не страхуется (для этого применяется КАСКО).

По оформленному полису, если страхователь будет признан виновным в ДТП, страховщик осуществит выплаты пострадавшим.

История возникновения и развития автострахования в РФ

Обсуждение вопросов обязательного автострахования велось еще во времена Советского Союза (в 60-х годах). По историям современников, тогда от идеи быстро отказались из-за сложности в реализации, сравнительно малого количества транспортных средств на дорогах в отдельных регионах. Не последнюю роль сыграла и финансовая нагрузка, которая бы ложилась на плечи водителей.

История развития автострахования:

  • В России соответствующий закон начали прорабатывать в 93-94 годах. В те года было представлено сразу несколько законопроектов, среди которых был выбран один.
  • Окончательная стадия создания законодательства по обязательному автострахованию была реализована в 2000-2002 годах.
  • В первом чтении законопроект в Госдуме России приняли в 2000 году, в третьем – в 2002 году.
  • Официально закон стал действовать с 01.07.2003 года.

Интересно! С 2015 года автовладельцам из России представлена возможность оформления Е-ОСАГО через интернет. Подобный функционал должны предоставлять все страховые компании, занимающиеся автострахованием.

В каком году ввели осаго?

В 2003 году законодатели ввели ОСАГО в России и автострахование стало обязательным.

Появился ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности», который заставляет автовладельцев в России приобретать страховку ОСАГО ежегодно.

По состоянию на 2019 год, закон успешно действует, хотя к политике, которую проводят страховые организации, у российских автовладельцев накопилось множество вопросов и негативных отзывов.

Важно! После ДТП, выплаты со стороны страховщика осуществляются на счета пострадавших. Страхователь, признанный виновным в аварии, никакого возмещения от страховой организации не получает – восстанавливает машину он за свой счет.

Основная цель внедрения ОСАГО – обеспечение лицам, пострадавшим в автомобильных авариях, гарантированных выплат, направленных на возмещение полученного ущерба здоровью, имуществу. Компенсации такого типа финансируются за счет страховых премий автовладельцев, которые каждый год обязаны покупать новый полис автострахования.

Государственные органы в финансировании подобных мероприятий и деятельности никакого участия не принимают, а страховщики цепляются за малейшую возможность отказать в выплатах. Поэтому появление множества недовольных текущим состоянием сферы автострахования в России – нормальное и вполне логичное явление.

Особенности обязательного страхования

Владельцы автомобилей обязаны каждый год оформлять автостраховку, вне зависимости от текущей истории страхования. Введенный закон обязал автолюбителей к оплате ежегодной пошлины автостраховщикам, поэтому большая часть водителей из России его не поддерживают (в особенности те, кто не имеет опыта попадания в ДТП и водят автомобиль аккуратно).

К преимуществам полисов ОСАГО относят:

  • При возникновении страхового случая, страховщик осуществит выплаты всех компенсаций, которые полагаются пострадавшим (500 т. р. максимум). Введение закона не позволяет автовладельцам отказаться от страхования, но именно оно гарантирует сохранение денежных средств после возникшей автомобильной аварии, в которой они будут признаны виновными.
  • Пострадавшая сторона гарантированно получит компенсацию от страховой организации. Потерпевшим в аварии нет необходимости подавать иски в суд, дожидаться выплат от виновника. Финансовые вопросы решаются страховщиком. Как показывает история и практика, все выплаты производятся в течение месяца.
  • Благодаря введению обязательного автострахования, увеличился уровень безопасности на дорогах.

Что такое страховая история по автогражданке?

Страховая история представлена в виде специального коэффициента КБМ, который используется для расчета стоимости услуг при оформлении автостраховки ОСАГО.

Коэффициент включает в себя историю «поведения» конкретного автовладельца на дороге.

Страховая история водителей необходима, чтобы страховщик точно определил, сколько раз автолюбитель становился виновником автомобильной аварии в прошлом.

Сведения о действующих историях водителей по автострахованию хранятся в базе данных РСА. Ее узнают страховые организации перед оформлением очередного полиса.

Как можно узнать свою страховую историю по ОСАГО?

К конкретному транспортному средству история никак не привязана. История развития клиента связана только с ним – на нее никак не влияет количество зарегистрированных и застрахованных транспортных средств. Если человек становится виновным в автомобильной аварии, то это обязательно отображается на его истории, что в дальнейшем сказывается на росте стоимости полиса ОСАГО.

Перед тем, как узнать информацию по своей страховой истории, необходимо проконсультироваться с сотрудником страховой организации – доступ к базе данных РСА есть у каждой специализированной фирмы.

Бюро страховых историй в России работает с 2015 года. Организация имеет собственную централизованную базу данных, которая состоит из подробной информации о каждом клиенте, который в страховых организациях оформлял полис ОСАГО.

Положительные стороны работы Бюро историй:

  • уменьшение расценок на услуги в сфере страхования для автовладельцев, которые никогда не становились виновниками автомобильных аварий;
  • помощь страховщикам в выявлении мошенников, недобросовестных клиентов.

Важно! Помимо ОСАГО, в бюро историй есть клиентские сведения по ДСАГО, КАСКО, аварийности транспортных средств по оформленным соглашениями, урегулированным спорам, искам в суды и т. д.

Полномочия, полнота информации, которая предоставляется по запросу страховым организациям со стороны Бюро историй, определяется Постановлениями Центробанка России.

Отменят ли ОСАГО в России и когда это может произойти?

Вопрос отмены ОСАГО в России фигурирует в СМИ и среди обычных автолюбителей, начиная с года введения обязательной автостраховки.

К основным минусам, которые сегодня имеет обязательный полис ОСАГО в России, можно отнести:

  • страховщики навязывают клиентам огромное количество дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО, а при отказе по различным надуманным причинам отказывают в заключении договора по установленной законодательством сумме;
  • ущерб по результатам экспертизы возмещается только с учетом износа автомобиля, его основных узлов и агрегатов;
  • скидка за страхование при наличии хорошего коэффициента КБМ существенно и намеренно занижается;
  • наличие огромных проблем с оформлением Е-ОСАГО через интернет (сложная «каптча», постоянные перезагрузки страниц, выставление невыполнимых требований и т. д.);
  • нарушение сроков выплат полагающихся компенсаций.

В России приобрести полис ОСАГО на автомобиль весьма проблематично – у страховщиков «заканчиваются чистые бланки», «перегружаются серверы» и происходит еще что-то чрезвычайное. Всё это приводит к тому, что многие автолюбители начали отказываться от оформления автостраховки в России – проще заплатить штраф в 500-800 р. несколько раз за год, чем заниматься оформлением полиса.

Обязательное страхование ответственности автовладельцев – нормальная практика для большинства развитых стран мина. Там не стоят вопросы отмены подобного законодательства. Поэтому не стоит ждать отмены ОСАГО в России.

Можно найти в новостях, что некоторые депутаты из года в год выступают в Госдуме с предложениями по отмене обязательной автостраховки, но их слова не получают должного развития. Отмена федерального закона возможна только со стороны Верховного или Конституционного судов.

Если посмотреть на вещи реально, то можно отметить, что подобное вряд ли произойдет в ближайшем будущем.

Автовладельцы имеют возможность узнать и проверить страховую историю. Для этого нужно зайти на сайт Бюро историй, скачать и распечатать анкету, заполнить ее. Перед тем как проверить информацию из БСИ, необходимо заверить заполненную анкету у своего страховщика. Затем отсканировать и отправить в Бюро историй.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/karera/studentam/kogda-vveli-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/v-kakom-godu-vveli-osago-v-rossii-istoriia-razvitiia-avtostrahovaniia-kak-uznat-svoiu-strahovuiu-istoriiu-5ddcd327a0b1b111ab340ce5

В каком году появилось осаго и когда его ввели в россии, как рассчитывается

С какого года введено осаго

Процедура автострахования имеет длительную историю, которая берёт своё начало практически сразу с момента изобретения транспортных средств (ТС) в Соединённых Штатах Америки. Сравнивая с зарубежным, российское автострахование считается относительно молодым, но сама история рассматриваемой процедуры как за рубежом, так и в России очень интересная.

  • История автострахования
  • Начало автогражданской истории в России
  • Что нужно знать об ОСАГО
  • Особенности тарификации
  • Как рассчитывается ОСАГО
  • Коэффициенты, используемые при расчёте стоимости полиса

История автострахования

Изначально страхование, что берёт свои истоки с XYIII века, делилось на такие разновидности:

  • от падежа скота;
  • от огня;
  • морское.

В первой половине ХХ века добавилось большее количество видов, а именно:

  • медицинское;
  • гражданской ответственности (ГО);
  • социальное;
  • транспортных средств.

Знаете ли вы?Статистические данные утверждают, что в США в 1930 году ежедневное количество жертв, погибших после ДТП, достигало 110 человек, а в 2000 г. число смертей на дороге увеличилось до 114 человек в день.

Факт первой выплаты по страховому договору ТС зафиксирован в Дейтоне (Соединённые Штаты Америки) в 1897 году, когда Г. Люмикс приобрёл рассматриваемый договор в Travelers
Insurance Company (работающей по сей день). Договор действовал в случае аварии, в результате которой могут быть физически и материально пострадавшие лица.

Гилберт после аварии получил финансовые выплаты, которые по современным меркам равняется 26 000 долларам. А первый страховой договор был оформлен М. Трумэном, который получил компенсацию при столкновении его авто с конной повозкой. В результате возникшей аварийной ситуации компания оплатила Мартину 500 долларов.

В крупных городах ТС активно эксплуатировали после окончания Первой мировой войны. Попав в дорожно-транспортное происшествие, автовладелец обязан был самостоятельно покрывать все убытки, как связанные со здоровьем, так и с ТС и другим материальным имуществом.

Высокий уровень аварийности был связан с наличием таких факторов:

  • отсутствие экзаменов по вождению;
  • не было возрастных норм;
  • не было ограничений по состоянию здоровья;
  • отсутствие необходимой разметки и знаков на проезжей части, защищающих всех участников дорожного движения.

В 1925 г. закон о финансовой ответственности, принятый в Коннектикуте, обязывал собственника ТС доказывать, что он владеет необходимыми средствами, которыми сможет компенсировать нанесённый ущерб в результате аварии. Самым удобным способом, выступающим в качестве такого доказательства, считалось оформление полиса о страховании ответственности, что приравнивается к современному полису ОСАГО.

Факт своей состоятельности автомобилист должен доказать лишь после первого дорожно-транспортного происшествия. В штате Массачусетс, спустя пару лет, утвердили законопроект, который обязывал каждого автомобилиста застраховывать ГО. Далее с 1930 года опыт страхования ТС переняли остальные штаты. Автострахование в европейских странах немного отличалось от американского.

Англия — первая страна, принявшая решение об обязательном страховании (ОС). Официально документ стал действительным в 1930 году и был назван «Дорожный акт». Рассматриваемый документ включал нормы, которые отчасти актуальны и сегодня. К примеру, была введена ответственность за управление ТС в нетрезвом состоянии или под действием других наркотических веществ.

Законодательно также были введены нормы о страховании ответственности, к которым относится страхование собственников транспортных средств от причинения физического ущерба другим лицам.

Рассматриваемый акт был обновлён английским законодательством в 1988 году и обязывает приобретать автостраховку согласно данным нормам. Следующей страной, которая приняла схожий законопроект, была Германия.

С каждым годом количество таких европейских стран, законодательно обязывающих водителей к страхованию, увеличивалось.

Рекомендуем для прочтения:

  • Период использования транспортного средства в ОСАГО
  • Последствия езды без страховки
  • Стоимость полиса ОСАГО для начинающего водителя
  • Расчёт водительского стажа для ОСАГО

Начало автогражданской истории в России

Вопрос о процедуре оформления автостраховки в Советском Союзе был поднят в конце 1960-х годов, так как количество ТС ранее было не достаточно высоким для того, что рассматривать данную процедуру.

Постановление «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов» (1984 г.

) выступало платформой в разработке страхования ТС, пассажиров и материального имущества. Процедура происходила путём оформления страховки по собственной воле. Оформление полиса КАСКО в 1991 г.

также проходило добровольно, но, несмотря на это, не завоевало популярность.

Последнее десятилетие XX века характеризовалось рассмотрением ряда законопроектов об ОС транспортных средств, один из которых вступил в силу лишь в 2003 году и вводился в несколько этапов. Благодаря корректировкам в законе «Об ОСАГО» появились новые процедуры — «Европейский протокол» и «Прямое возмещение убытков», с которыми россияне ознакомились в 2009 году.

Знаете ли вы?В XX веке российские органы Госстрахнадзора начали активно отзывать лицензии у страховых компаний (СК), что привело к стремительному сокращению их числа. Если в 1997 г. количество СК составляло 2504, то к 2008 г. их количество уменьшилось до 786.

Что нужно знать об ОСАГО

В Госдуме законопроект об обязательном страховании ГО был представлен на слушаниях в 2000 году, цель которого — заключение страхового договора ОСАГО каждым собственником ТС. Рассматриваемый закон был утверждён 25.04.2002 года.

Основой для его принятия стали такие факторы:

  • Обязательное автострахование — как требование к странам-участникам во Всемирной торговой организации.
  • Страхование ТС в Европе — эффективная система материальной компенсации за причинённый ущерб.
  • Растущий скачок финансового рынка по части страхования в конце XX века.
  • Действие закона началось с 2003 года, который запомнился огромным наплывом клиентов в СК. В 2005 году Конституционный суд отказал в исках, поданных некоторыми депутатами, о законности процедуры заключения договора и о высоких тарифах обязательной страховки.

    Решение суда имело такие поправки:

    • гарантии в получении компенсаций пострадавшим в ДТП;
    • страхование собственника ТС от большой суммы возмещения ущерба, которую он не может сам оплатить;
    • мотивации в соблюдении ПДД.

    С 2015 года каждый автовладелец может приобрести электронный полис, распечатка которого допускается при проверке инспекторами ГИБДД.

    Можно выделить основные три особенности российского автострахования:

  • Правила оформления и установка тарифов для автострахования утверждается Правительством и Центробанком РФ.
  • Действующие процедуры «Европейского протокола» и «Прямого возмещения ущерба».
  • Допустимость бонус-малуса, благодаря которому при заключении страхового договора клиент может получить скидку в зависимости от длительности безаварийного стажа вождения.
  • Особенности тарификации

    Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от основной информации, которую должен предоставить клиент, каждая деталь во внесённых базовых данных может значительно повлиять на цену договора.

    ПО сравнению с процедурой автострахования КАСКО, отличающейся добровольной основой оформления договора, система тарификации страховых компаний с лицензией на ОСАГО гарантирует безопасность.

    А правильный расчёт стоимости будет напрямую зависеть от компетентности менеджера (данный фактор может быть исключён, если клиент решил приобрести полис через Интернет).

    Изменения в тарификации были впервые внесены в 2015 году, в результате чего стоимость полисов значительно увеличилась в цене.

    Важно!Сегодня возмещение ущерба по ОСАГО пострадавшему составляет 400 000 рублей за ТС и 500 000 в случае получении физического вреда.

    Корректировки в системе тарификации автострахования были осуществлены в связи с:

    • повышением инфляции;
    • увеличением стоимости медобслуживания;
    • повышением тарифов на покупку комплектующих и деталей для ТС и на ремонтные услуги автомобилей.

    Как рассчитывается ОСАГО

    Центральный Банк Российской Федерации утверждает основные тарифы и коэффициенты, необходимые для расчёта страхового договора.

    Каждая страховая компания, имеющая лицензию на ОСАГО, обязана ориентироваться на законодательно утверждённую единую систему тарификации автострахования.

    С октября 2014 года страховые компании вправе отклоняться от установленного тарифа, но в рамках определённых ценовых рамок.

    Система расчёта полиса ОСАГО может проводиться двумя способами:

    • путём использования формулы;
    • с применением онлайн-калькулятора, предложенного разными интернет-ресурсами.

    Большинство автомобилистов дают предпочтение онлайн-сервисам для подсчёта стоимости договора ОСАГО. Этот способ более простой и быстрый, так как водителю не нужно будет искать каждый показатель в таблицах и самостоятельно считать. В онлайн-калькуляторах нужно выбрать необходимый вариант или внести базовые данные, а далее процесс подсчёта будет автоматически выполнен.

    Важно!Проведение процедуры расчёта в любом случае требует наличия данных о транспортном средстве, о собственнике, с учётом информации о всех лицах, допущенных к управлению ТС.

    Коэффициенты, используемые при расчёте стоимости полиса

    Вычисляется стоимость полиса по формуле:

    ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

    Необходимо перемножить восемь базовых коэффициентов, показатели которых представлены в Приложении 2 к Указанию Банка России.

    Каждая аббревиатура имеет своё значение и расшифровывается таким образом:

  • ТБ — базовый тариф. Единый показатель для всех страховых компаний (СК), который размещается на сайтах страховщика с указанием на каждую категорию ТС.
  • КТ — тарифный показатель места эксплуатации ТС (территориальное указание).
  • КБМ — бонус-малус или коэффициент, указывающий на факт наличия ранних страховых случаев, где автомобилист — виновник ДТП. Чем больше таких случаев, тем ниже показатель. Безаварийное вождение оценивается коэффициентом 0,5 (13-й класс).
  • КВС — данные о возрасте и стаже вождения. Данный показатель представленный от 1 (больше 22 лет и стаж вождения ТС больше чем 3 года) до 1,8 (меньше 22 лет, меньше 3 лет).
  • КО — количество физлиц, имеющих право садиться за руль данного транспортного средства. Начальный показатель равняется 1, а неограниченное количество водителей представлено коэффициентом 1,8.
  • КМ — указание мощности двигателя данного средства передвижения.
  • КС — коэффициент, указывающий период использования машины.
  • КН — вспомогательный коэффициент, характеризующий нарушения (например, искажение обстоятельств при описании ДТП) клиента.
  • Таким образом, процедура автострахования имела долгий процесс становления и пережила различные корректировки. Обязательное автострахование было введено в законодательство РФ с апреля 2002 года.

    Каждый водитель должен знать, что стоимость полиса ОСАГО отталкивается от базовых тарифов, установленных Центробанком РФ.

    Подсчёт стоимости договора может происходить как с использованием специальной формулы, так и через онлайн-калькулятор.

    Источник: auto.today

    Источник: https://brutals.ru/hobbi/transport/v-kakom-gody-poyavilos-osago-i-kogda-ego-vveli-v-rossii-kak-rasschityvaetsya/

    С какого года ввели осаго в россии: история возникновения и развития закона об обязательном страховании

    С какого года введено осаго

    Сегодня наличие страховки является привычным обязательством каждого автомобилиста. Полис воспринимается как одна из необходимых бумажек в комплекте водительских документов. Но так было не всегда.

    Возникновение системы автострахования в России

    Внедрение страхования в отечественном автомире по сравнению со многими зарубежными странами стартовало не так давно.

    Своей историей автострахование обязано США. Оно и понятно, ведь именно в этой стране был изобретён автомобиль. Вслед за отдельными эпизодами добровольного страхования некоторые штаты в Америке уже в 20-х годах XX века узаконили обязательное автострахование. Вслед за ними подтянулась вся страна. Такая практика вскоре получила распространение и в Европе.

    Обязательное автострахование появилось в США вскоре после первых случаев ДТП

    В России заговорили об обязательной страховке гораздо позже — во второй половине XX века. А от разговоров к делу перешли только в 1984 году, когда был принят соответствующий акт Совета Министров СССР. И то речь шла о добровольном страховании. Каких-то значимых результатов этот шаг не принёс.

    Более активно вопрос внедрения страховых полисов стал обсуждаться на уровне власти после распада СССР.

    Развитие рыночных отношений, повышение доступности транспортных средств способствовали росту интенсивности автомобильного движения, а значит, и аварийности на дорогах.

    Кроме того, включение в процессы глобализации требовало от страны участия во многих международных соглашениях. В частности, наличие обязательного автострахования было одним из требований для вступления в ВТО.

    Всё это не могло не подтолкнуть законодателей к внедрению системы ОСАГО. Тем более правовые основы для этого были заложены в 1996 году первой редакцией Гражданского кодекса. Страхование ответственности было предусмотрено статьёй 931 ГК.

    Принятие закона об ОСАГО: цели и история

    Закон об ОСАГО появился в результате многолетней работы с участием множества государственных структур. Впервые законопроект был вынесен на обсуждение Госдумы в 2000 году.

    Первая редакция закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» была утверждена 25.04.2002.

    Его вступление в силу отложили на 15 месяцев, чтобы у автовладельцев была возможность сориентироваться в новых реалиях и заключить договор страхования.

    В 2005 году закон об ОСАГО был вынесен на обсуждение в Конституционном суде. Инициаторами были депутаты, которые посчитали, что он противоречит действующему законодательству, тарифы слишком высоки, а выплаты не покрывают возможных рисков. Однако суд их требования не удовлетворил.

    Тарифы ОСАГО по сей день остаются дискуссионным вопросом для законодателей, страховщиков и автовладельцев

    Цели введения закона остаются неизменными по сей день. Классическое страхование защищает прежде всего самого страхователя и его имущество при неблагоприятных для него событиях с целью компенсации полученного вреда.

    Страхование автогражданской ответственности направлено на возмещение ущерба другим лицам, пострадавшим от эксплуатации транспорта.

    По закону ущерб пострадавшим должен выплачивать виновник, но не всегда у него есть средства для этого. А принудительное взыскание хлопотно и занимает много времени.

    Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности решает сразу несколько задач. Основные из них:

    1. Гарантия выплат пострадавшей стороне. Максимальный размер установлен законодательством. Для компенсации материального ущерба установлен предел в 400 тыс. рублей, а для возмещения вреда жизни и здоровью потерпевших — 500 тыс. рублей. В случае превышения подлежащей выплате суммы разницу погашает виновник аварии.
    2. Фиксация сроков выплат. Сегодня срок для принятия решения страховой компанией составляет 20 дней.
    3. Унификация условий. Несмотря на огромный выбор страховщиков на рынке ОСАГО, автовладелец может быть уверен, что договор заключается по типовым правилам.
    4. Защита страхователя. Если страховая компания испытывает финансовые трудности или прекращает своё существование, договор ОСАГО всё равно остаётся в силе, только обязательства переходят к Российскому союзу автостраховщиков.
    5. Предсказуемость тарифов. Базовые ставки регулируются государством, а страховщики ограничены лимитами.
    6. Ответственность автовладельцев. Законодатели считают, что водитель без ОСАГО в случае аварии по его вине рискует оставить пострадавших без компенсации. Поэтому нарушитель привлекается к ответственности по статье 12.37 КоАП, за что может быть взыскан штраф величиной в 800 рублей. А если имеется полис, срок действия которого истёк, или документа нет при себе, то человек будет платить 500 рублей согласно статье 12.3 КоАП.

    Стоимость страховки с момента принятия закона по сей день является самым дискуссионным вопросом. Государство пытается соблюдать баланс между интересами автовладельцев и страховщиков. В каждом конкретном случае цена зависит от марки, состояния и года выпуска автомобиля, региона, стажа и возраста страхователя, его водительской истории.

    Основные изменения законодательства об ОСАГО

    С момента принятия закон об ОСАГО претерпевал множество изменений. Практика вносила свои коррективы в развитие условий страхования. В 2018 году была принята 42-я по счёту редакция, которая вступит в силу с 1 июня 2019 года.

    Существенный блок поправок в закон был принят в 2014 году. Основные изменения были такими:

    • ОСАГО перестало распространяться на все виды прицепов, за исключением прицепов для буксировки;
    • функции по финансовой политике в сфере ОСАГО перешли Центральному банку России;
    • внесены поправки в процедуру расторжения договорных отношений и возврата страховки;
    • уточнён порядок оформления документов для страховой компании без участия ГИБДД по «европротоколу».

    Действующая система ОСАГО едина во всех страховых компаниях

    С 2015 года российское автострахование дополнилось приятным новшеством для автовладельцев — договор стало можно заключать удалённо, а электронный полис был приравнен к бумажному документу. Такая практика применялась и раньше, но сотрудники ГИБДД, ссылаясь на пробел в законодательстве, выписывали штрафы.

    Дальнейшее реформирование привело к следующему пакету изменений, которые появились в 2017–2018 годах и отражены в нынешней редакции. Реформа коснулась следующих аспектов:

    • в качестве приоритета компенсации вреда потерпевшим установлено натуральное возмещение. Такая форма направлена на борьбу с активностью «автоюристов», которые через долгие судебные тяжбы добивались страховых выплат в завышенных суммах. Отныне страховая компания оплачивает ремонт пострадавшего транспорта на станции автосервиса, с которой у страховщика есть договор. Денежная компенсация сохраняется для ограниченного числа случаев (причинение вреда жизни и здоровью, обоюдная вина, значительная сумма ущерба и другое);
    • повысились тарифы, что направлено, во-первых, на компенсацию убыточности страховой деятельности, а во-вторых, на повышение лимита страховых выплат;
    • минимальный срок страховки ограничен одним годом.

    Некоторые изменения ещё только вступят в силу в 2019 году. С октября 2019 года изменятся условия возмещения по «европротоколу», будет увеличен и лимит страховой выплаты без привлечения ГИБДД. А у страховщиков появится возможность отклоняться от базовых цен в сторону увеличения до 130% с сентября 2019 года и до 140% с 2020 года.

    С учётом сравнительно молодой истории автогражданки есть все основания полагать, что рост конкуренции между страховыми компаниями, повышение правовой грамотности водителей и судебная практика будут и дальше вдохновлять народных избранников, то есть представителей законодательной власти, на поиск оптимальных решений по эффективному реформированию системы автострахования.

    • ozakone
    • Распечатать

    Источник: https://ozakone.com/avtopravo/dtp/s-kakogo-goda-vveli-osago-v-rossii.html

    Когда ввели ОСАГО в России

    С какого года введено осаго

    В данной статье мы рассмотрим в каком году ввели ОСАГО, а также историю возникновения обязательного автострахования и путь его развития в России и мире.

    История появления обязательного страхования

    В 2018 году исполнилось 120 лет с момента оформления первого страхового полиса на машину. Документ был выдан компанией Travelers Insurance Company. Страхователем выступил доктор Мартин Трумэн. Он приобрел полис для защиты своего автомобиля от столкновения с конными повозками.

    По условиям договора Мартин внес плату в 12 долларов. При наступления страхового случая компания должна была возместить ему убытки в сумме 500 долларов. Приобретение полиса являлось собственной инициативой Трумэна, поскольку риск столкновения с конной повозкой был предельно высок. В Америке на тот момент на 20 млн лошадей приходилось всего 4000 автомобилей.

    Заключить страховой договор доктора побудило происшествие 1896 года, которое было освещено всеми СМИ. Водитель автомобиля, движущегося со скоростью 6 км/ч, совершил наезд на женщину. Пострадавшая скончалась. Причиной аварии стала не скорость машины, а ограничение видимости из-за повозок.

    Судья признал происшествие несчастным случаем, но многие автовладельцы стали задумываться о безопасности. Идея предприимчивого американца не нашла широкой поддержки. Отсутствие интереса граждан к автострахованию объяснялось небольшим количеством транспорта на дорогах.

    В 20-х годах ХХ века компания Ford наладила массовый выпуск машин, из предмета роскоши они превратились в распространенное средство передвижения. В 1925 году власти штата  Массачусетс признали автострахование обязательным.

    Такой полис гарантировал компенсацию ущерба потерпевшей стороне. Т. е., объектом страхования выступала автогражданская ответственность водителя. Желающие могли оформить полис и на свою машину.

    Но такой вид услуги носил добровольный характер.

    По примеру США практически все страны Европы стали вводить обязательную систему автострахования. Большая часть государств к середине прошедшего столетия уже имела прототип нынешнего ОСАГО. Примерно в это же время появилась система страхования, действующая на территории всех европейских стран.

    Возникновение ОСАГО в России  

    Обсуждение введения обязательного автострахования в России началось в 1924 году. Но из-за незначительного количества машин на дорогах вопрос был признан руководством страны неактуальным. Во второй половине ХХ века число авто в СССР увеличилось настолько, что власти вновь подняли тему внедрения системы полисов.

    В 1984 году Советом Министров был принят законодательный акт «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов», который дал толчок развитию отечественного автострахования. Договор заключался по инициативе клиента и предполагал защиту машин, пассажиров и их имущества.

    В 1991 году стали появляться первые полиса КАСКО, но они не получили широкого распространения. Идея внедрения обязательного ОСАГО возникла только после распада СССР. Первый проект соответствующего закона был представлен на рассмотрение в Госдуму в 1993 году. Документ требовал серьезных правок и доработок.

    Разработка современного закона «Об ОСАГО»

    Разработка № 40–ФЗ «Об ОСАГО» заняла почти 10 лет. После представления первой версии этого документа и ее отклонения в 1993 году корректировка длилась 7 лет. В 2000 году закон об обязательном автостраховании вновь был внесен на рассмотрение. Его приняли в первом чтении, но по-прежнему требовались серьезные доработки.

    Главным нововведением стал объект страхования. Прежде в России с помощью полиса автовладельцы защищали только свои машины и пассажиров. Теперь было решено страховать ответственность водителей перед другими участникам дорожного движения. В случае ДТП убытки потерпевшей стороне возмещает компания, заключившая договор с виновником происшествия.

    Одной из главных проблем законопроекта, одобренного в 2000 году, стали тарифы на ОСАГО. Из-за длительного согласования и обоснования цен на «автогражданку» окончательный вариант № 40–ФЗ был принят только 24.04.

    2002. Чтобы водители смогли постепенно привыкнуть к новым требованиям страхования, вступление документа в силу было решено отложить на 15 месяцев. Так, датой, когда ввели ОСАГО в РФ, считается 1 июля 2003 года.

    Внедрение обязательного страхования вызвало недовольства среди автомобилистов. Многие из них указывали на незаконность такой «навязанной» услуги. В 2005 году № 40–ФЗ даже рассматривался в Конституционном суде, который признал допустимым обязательное автострахование.

    Введение электронного страхования

    В 2015 году Правительство России приняло поправки в № 40–ФЗ, дающие возможность водителям оформить страховку через Интернет без посещения офиса. Далеко не все компании ввели такую функцию и продолжали продавать полиса только при личном визите автовладельца.

    Очередные изменения № 40–ФЗ в 2017 году и утверждение новых указаний ЦБ, касающихся порядка оформление е-ОСАГО и работы сайтов страховщиков, обязали СК предоставлять возможность приобретения документа онлайн.

    Появление обязательного автострахования произошло более 100 лет назад. Несмотря на вековую историю, в России ОСАГО является относительно молодым и новым продуктом.

    Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/v-kakom-godu-vveli-osago-v-rossii

    История и предпосылки введения ОСАГО в России

    С какого года введено осаго
    Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

    Ежегодно дороги нашей страны пополняются все новыми автомобилями и водителями, которые только открывают свой стаж.

    Они глубоко изучают ПДД, сдают экзамены на допуск к управлению транспортным средством, однако не каждый будущий автовладелец способен ответить, с какого года ввели страхование ОСАГО в России.

    А ведь история возникновения обязательной страховки весьма интересна.

    Разработка закона

    Впервые ОСАГО появляется в США еще в начале 20 века, а уже спустя несколько лет после принятия закон распространяется практически по всей Европе. В нашей стране действовать данная система страхования начала лишь с 2003 года, а разработка закона шла около 10 лет.

    Само ФЗ «Об ОСАГО» было принято в 2002 году, однако из-за серьезных разногласий по поводу тарифов его вступление в силу на некоторое время отложили.

    На самом деле началось обсуждение возможности введения ОСАГО еще в 60-х годах, однако по некоторым причинам введение подобного проекта отложили.

    С того момента, как страхование ТС стало обязательным, началось накопление специальной скидки бонус-малус. КБМ стало одним из преимуществ данной системы, поскольку при аккуратном вождении страхователю удастся сэкономить до 50% от цены полиса.

    В 2003 году данный тип страхования становится полностью обязательным, но многие автовладельцы до сих пор считают, что его навязали водителям «насильно», чтобы получить возможность таким образом «собирать деньги» с граждан. ФЗ «Об ОСАГО» даже рассматривалось на предмет законности. Противники подобного закона приводили следующие доводы в пользу его отмены:

    1. Акт ограничивает основные принципы гражданского права, а именно свободу договора и собственности. Дело в том, что договор о страховании ОСАГО является обязательным как для любого пользователя автомобилем, так и для страховых фирм, поскольку является одновременно публичным.
    2. Необходимость ежегодного продления полиса и, соответственно, внесения платы больше похоже на налоги.
    3. Ни введенный базовый тариф, ни набор дополнительных коэффициентов, применяемых для расчета конечной суммы, не являются платежами, которые соразмерны финансовому уровню граждан России. Поскольку в расчет принимается установленный по стране МРОТ, то с этим аргументом спорить трудно.

    Несмотря на разногласия даже судей в Конституционном суде, ФЗ все же было признано не противоречащим основному своду законов РФ.

    Ранее органом, контролирующим тарифы ОСАГО, было Правительство РФ, однако уже с 2013 года этим занимается ЦБ РФ. Он же стал надзорным органом.

    Предпосылки и цели введения ОСАГО

    На данный момент за отмену этого ФЗ выступают, как правило, те собственники авто, которые не в полной мере столкнулись с напряженной социальной ситуацией на дорогах, которая царила до введения закона в действие. В то время водитель за помятый бок чужого авто расплачивался из своего кармана.

    Учитывая особенность тех времен, становится ясно, что многие не просто переплачивали за небольшие повреждения дорогостоящих автомобилей, но и вынуждены были расставаться со своим имуществом, чтобы расплатиться с некоторыми автовладельцами.

    Нередки были и ситуации, когда ДТП оканчивалось и вовсе криминально и трагически для одной из сторон происшествия.

    Автогражданская страховка действует на протяжении года, 6 или 3 месяцев: страхователь вправе выбрать любую длительность полиса и застраховать авто только на определенные месяцы года.

    Когда принимался закон об обязательной гражданской ответственности, он преследовал сразу несколько целей:

    • предотвратить возникновение на дороге криминальных ситуаций;
    • повысить общую безопасность движения и мотивировать водителей лучше соблюдать ПДД;
    • установить гарантированную финансовую защиту для всех, кто участвует в дорожном движении.

    Несмотря на то, что ФЗ было воспринято в обществе с негативом, можно положительно оценивать результаты действия закона.

    На данный момент случаи мошенничества на дорогах практически не встречаются, и государству действительно удалось стимулировать водителей следить за стилем своей езды. Последнее стало возможно благодаря введению КБМ.

    Если принимать во внимание ту ситуацию, которая царила в дорожном движении в конце 90-х, не исключено, что если ФЗ «Об ОСАГО» внезапно отменят, то вновь появится беззаконие, мошенничество и случаи убийств за повреждение автомобилей.

    К тому же, действующая страховка ОСАГО способна защитить ответственность водителя перед третьими лицами, поэтому без ее ежегодного оформления не обойтись ни одному из владельцев ТС.

    Учитывая финансовую ситуацию в стране, мало кто бы смог восполнять принесенный другой стороне ущерб в аварии.

    Поэтому можно ожидать разве что введения новых поправок, которые усовершенствуют уже действующее законодательство в сфере автострахования, поскольку отмены ее в обозримом будущем не планируется.

    Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/istoriya-i-predposyilki-vvedeniya-osago-v-rossii.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.